審査 の 甘い 消費 者 金融。 即日融資可能で審査の甘い中小消費者金融は存在しない?

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審査 の 甘い 消費 者 金融

消費者金融の審査基準は業者によって異なります。 どの消費者金融でも独自の基準で融資をおこなっているので、「こっちの消費者金融の審査には落ちたけど、あっちの審査には通った」などの現象が起こります。 消費者金融の審査に落ちたとしたら、それは単純に金融業者の審査基準を満たせなかったことが原因です。 続けて他の消費者金融に申し込んでも、理由がわからないままであればまた、審査に落ちてしまうかもしれません。 原因を探し出して対策を取らなければ審査落ちを防ぐことはできません。 現在のカードローンの主な発行先は銀行と消費者金融です。 しかし、最近は銀行カードローンも自主規制により審査の厳格化が進んでおり、以前と比べて審査が通りにくくなりました。 それに比べると、消費者金融は厳しい総量規制を受けながらも企業努力により魅力的なキャッシング商品の開発に励んでおり、依然として利用者には根強い人気があります。 この記事では、 消費者金融の審査に落ちる理由や落ちた原因について解説します。 消費者金融の審査基準や仕組みがわかれば、なぜ通らなかったのか、次にどう活かせばいいのかが見えてくると思います。 どのような対策を取れば審査に通ってカードローンを手に入れられるのか、それを知りたい方はぜひ参考にしてください。 消費者金融の審査に落ちる理由 消費者金融の審査に落ちたとしましょう。 そこには必ず審査落ちの理由があります。 消費者金融の審査に落ちた原因がわからなくて特定できない場合、いくつかの小さな要因が重なり合って審査に落ちてしまった可能性もあります。 いずれにしても、消費者金融の審査に通らなかった理由を知ることなしに、また、その対策も取らず、すぐに次の申し込みをして審査に臨んでも、再び審査に落ちる可能性は高いままです。 まずは消費者金融の審査に落ちた理由を探り、改善してから次の審査に臨むことが必要です。 消費者金融の審査に落ちる原因となる代表的な項目をいくつかピックアップしました。 消費者金融で審査落ちした人がこれらの項目にもし思い当たる節があるなら、ぜひ次の申し込みまでに改善していただきたいと思います。 審査落ちの理由1:安定した収入がない 申込者が安定継続した収入がない場合、どうしても審査に落ちやすくなります。 ここで「安定継続」の意味は、毎月1回定期的に収入が入ってくる状況をいい、一回当たりの収金入額が大きくても、入ってくるサイクルが不定期なら安定した収入とは呼べません。 消費者金融では収入金額そのものよりも、「収入が安定していること」に審査の重点を置いています。 そのため、どの大手消費者金融でも収入の条件に金額での条件を入れていません(例:年収が最低200万円以上など)。 仮にパート主婦やアルバイトをしている学生でも、同じ職場での勤続年数が長いなど、安定収入に繋がる勤務実績があれば審査に通りやすくなっています。 審査落ちの理由2:勤続年数が短い ひとつの職場での勤続年数が長ければ、アルバイトやパートでも消費者金融の審査に通りやすいのですが、逆に正社員でも勤続年数が極端に短いと審査に落ちる可能性があります。 勤続年数に関しては、確かに消費者金融では銀行カードローンほど審査基準が厳格ではありません。 筆者の調査でも、消費者金融では勤務開始から3ヵ月~6ヵ月以内でも審査に通ったケースもありますし、勤務開始から1回でも職場で働けば申し込みができる消費者金融もあります。 これもケースバイケースであり、申込時の勤続年数がかなり短い一方で申込者の他の属性評価が低かった場合は、複数の要因が重なって審査落ちする場合も出てくるでしょう。 できれば勤続年数は最低1年以上は確保したうえで消費者金融の審査を受けることが望ましいと思います。 審査落ちの理由3:収入に比べて希望金額が高い 消費者金融への希望金額が自身の収入に比べて高すぎると審査落ちの要因となります。 希望額は高く書けばいいというものではありません。 そこには自分の収入に見合った限度というものがあり、それを無視して高く申告しても、希望が実現しないばかりか、それが原因で審査落ちすらあるから厄介です。 申込者がどの程度限度額で申し込むかは、消費者金融にとって「自分の返済能力をどれだけ把握しているのか」を測るための判断材料にもなります。 申込者が収入を無視してあまりにも高い希望限度額を申告してくると、それだけで「この申込者は自分のことがよくわかっていない」と判断され、担当者のイメージを悪くした結果、審査で落とす判断を下すかもしれません。 消費者金融への申し込みでは、自分の収入に見合った節度ある限度額で申し込むとよいでしょう。 審査落ちの理由4:年収の3分の1を超えた借り入れ 消費者金融は貸金業法で定める総量規制を受けているので、すべての貸金業者からの借入金額の合計が本人年収の3分の1を超えていると融資することができません。 消費者金融に申し込んだ時点で、すでに借入金額の合計が本人年収の3分の1を超えてしまっているとかギリギリだと他社では追加で融資することができないので、その時点で消費者金融の審査には落ちてしまいます。 すでに他社から高額の借り入れがあった場合、総量規制のルール内に収まるように、その消費者金融としても限度額をかなり削って認可せざるを得ません。 消費者金融の審査では、いずれにしても総量規制を無視した貸し出しはできないことをよく理解したうえで審査を受ける必要があります。 審査落ちの理由5:他社借入の件数が多い 申込時点で、他社で借り入れしている件数が多いと、消費者金融の審査で落ちる可能性が高いです。 仮に申込者が最初の申告で他社件数をごまかして申告していた場合でも、消費者金融が加盟している個人信用情報機関のJICCやCICに信用照会すれば、たちどころに他社の契約状態や利用状況が分かるので、ごまかして申告するなど何もいいことがありません。 むしろ嘘をついていたと判断されて審査落ちの対象になりますし、さらに銀行カードローンの契約があった場合でも、消費者金融がJICCやCICを通じて、情報交流している全国銀行個人信用情報センターからも銀行の情報が得られるので、やはり最初にすべて正直に申告しておいた方がいいです。 それらの契約件数を合計して、すでに契約が4~5社あれば、消費者金融としても「多重債務者」とみなして審査で落とすことになります。 対策としては、使っていない枠だけの契約があれば事前に解約しておくとか、借入残高の少ないカードローンを大きな極度額の枠にひとつにまとめるなどして契約件数を減らす方法が考えられます。 ただし、この対策もすでに多重債務者であれば打つ手が少なく、あまり有効ではありません。 このような事態に至る前に、できれば最初からカードローンを契約するのは2社以内までと決めて、その中でしっかりと利用実績を積んで増額する流れが、結局は個人信用情報も汚すことなく実践できる最善の方法だと筆者は考えています。 審査落ちの理由6:在籍確認が取れない 消費者金融の審査では、在籍確認が取れないと最終的に審査で落とされることもあります。 消費者金融の担当者がいろいろと努力しても在籍確認が取れないこともあります。 申込者が協力して事前に消費者金融に十分な情報を提供することで、在籍確認が滞りなく完了することもありますが、いずれにしても在籍確認が取れなくて最終的に不利益を被るのは、業者よりも申込者の方がはるかに大きいです。 勤め先が一般の電話に応じないなどの在籍確認が取れないリスクがあるのなら、申し込みが完了すると同時に早めに消費者金融に電話をかけて、在籍確認に関する必要な情報を金融業者に伝えておくとスムーズに審査を進められます。 審査落ちの理由7:申告内容に嘘があった 申し込みフォームに嘘の内容が混じっていて、消費者金融が審査の途中でそれに気づいてしまったら、嘘の内容や程度にもよりますが高確率で審査に落ちてしまいます。 審査とは、本人から申告された内容を真実なものかどうか、貸金業者の審査ノウハウや確認資料を駆使して、その真偽を確かめる作業です。 そこに嘘が混じっていたら申込者のすべてが信用されなくなり、審査で落とされても文句も言えません。 申込者側でも嘘が巧妙化しているので、審査をする消費者金融もそれに合わせて見破る方法も多様化しています。 とにかく相手は金融のプロです。 申し込みで嘘の情報を入力すると見破られたら最後、何倍にもなって自分にはね返ってくることだけは確実です。 消費者金融に申し込むときはすべて真実に基づいた情報を入力して、決して安易な嘘はつかないように気をつけてください。 審査落ちの理由8:個人信用情報に傷がある 申し込みを受けた消費者金融が信用情報機関に信用照会した結果、申込者の過去の個人信用情報に傷があった場合、その内容次第では審査に落ちてしまいます。 特に情報として致命的なのは3ヵ月以上の返済滞納とか債務整理、代位弁済、強制解約などの金融事故情報があった場合です。 これ以外にも他社の返済で続けて直近で3~4回、毎月の返済期日に遅れて返済遅延していた場合などは消費者金融でも十分に審査落ちの理由になります。 毎月の返済日に入金が遅れても月内には返済しているからいいだろうとか、1~2ヵ月遅れても問題ないという自分勝手な解釈は審査をおこなう貸金業者には通用しません。 返済期日だけはくれぐれも守るように心がけてください。 審査落ちの理由9:過去に金融業者とトラブルを起こしていた 申し込みした消費者金融で、申込者が過去に金融トラブルを起こしていたら、ほぼ確実に審査落ちします。 消費者金融が加盟している個人信用情報機関のJICCやCICでも過去の金融事故情報は保存していますが、いずれもルールによって情報の登録・保存期限が決められており、登録から5~7年ほど経てば、それぞれの個人信用情報機関から情報が抹消されます。 しかし、金融事故を起こされた側の消費者金融では、同じ申込者からの再度の申し込みを避けるため、また、審査担当者が人事異動で交代しても問題なく管理できるように、過去の情報を社内で永久保存、情報共有してリスク回避に努めています。 これは筆者自身が銀行員として審査に携わってきて、銀行内あるいはグループ内で過去の金融事故情報を永久保存しているのを確認しています。 それだけに、消費者金融も同様な対応を取っていることは容易に想像がつきます。 したがって、過去に消費者金融でそのようなトラブルを起こした申込者は、同じ貸金業者に申し込んでも審査に落ちるだけなので、その場合は、潔く申し込むのを諦めるか、あるいはまったく資本提携のない他社に申し込むしか方法はないと思います。 審査落ちの理由10:短期間に複数の金融業社へ申し込んだ 消費者金融、銀行を問わず、カードローンを短期間のうちに複数申し込んでいた場合は審査落ちの可能性が極めて高いです。 短期間の複数申し込みとは、1~2ヵ月の短期間に3~4社以上の申し込みがある状態をいい、消費者金融が個人信用情報機関に信用照会した結果、このような異常な申込状況が確認されると審査落ちの原因となります。 とりわけ大手の消費者金融では、総量規制の趣旨に則り審査を通じて「多重債務者」を発生させないよう極めてシビアに対応しています。 このような短期間・複数申し込みをする対象者はまさに多重債務者予備軍であり、大手業者としても貸出リスク回避の点から真っ先に審査で落としたい対象だと思います。 もちろんこの状態でも審査してカードローンを発行してくれる貸金業者はあるでしょう。 しかし、ながらそのレベルになると国や地方自治体から正式に認可を受けている消費者金融業者なのか、違法な闇金業者なのか見分けるのが極めて難しくなります。 運悪く闇金業者に関わりを持ってしまい、1回でもお金を借りてしまうと、元々は違法業者なのであとの事態はさらに悪くなるのが目に見えています。 いくら資金を急いでいても、極力このような切羽詰まった申し込みはしないように注意してください。 消費者金融の審査に落ちたら? 仮に申込者が消費者金融の審査に落ちたとしても、もし次に再度、申し込みして審査を受ける気持ちがあるのなら、当然その対策や改善策も考えておく必要があります。 審査への対策も準備もせず、また、落ちた原因究明もせず漫然とまた、審査を受けたとしても、審査落ちの可能性は高いままです。 それだけに改善策を考えておくことはとても大事なことだと思います。 審査に落ちたら消費者金融への申し込みをしばらく控える 審査に落ちたらしばらくは申し込みせずに、一定期間が経ってから申し込むのも審査落ちを回避する方法のひとつです。 消費者金融や銀行カードローンの申込情報は当該金融機関を通じてその都度、個人信用情報機関に送られるので、短期間に申し込みをすればするほど審査落ちの情報が個人信用情報機関に蓄積されることとなります。 ただし、申込情報については返済滞納や債務整理などの金融事故情報等が5年~10年間保存されるのと違って保存期間は6ヵ月と決まっています。 そのため、仮に今回審査に落ちてもその情報は6ヵ月経過すれば個人信用情報機関から削除されるので、特段急ぎの理由でもない限りは次の貸金業者への申し込みは最低6ヵ月空ければ前回の審査落ちの情報の影響も最小限にできるでしょう。 また、他のカードローン専門サイトには6ヵ月間に2社程度の申し込みなら審査に影響は少ないという説明をしているサイトもありますが筆者の意見は少し違います。 筆者がもし仮に消費者金融の審査担当者として、申し込みを受けてその方の信用照会をした結果、過去6ヵ月以内に他社で審査落ちしていたとします。 私ならこのときの判断として、この情報をネガティブ情報としてとらえ、仮にこの申込者が消費者金融の審査基準を満たしていたとしても審査では落とす判断をします。 本来なら審査担当者としてそれぐらいこの他社の審査落ち情報を深刻に捉えて与信判断したほうが、将来の貸出リスクを避けるためにも良いのです。 私は実際の消費者金融の担当者の中にもこのような与信判断する人もいるのではないか、自分の行員時代の体験からもこのように考えます。 審査に落ちた原因を考えて改善する 審査に落ちた理由を分析して、もし原因が分かる場合、その要因をできるだけ補強して次の審査に臨むのも、審査落ちを回避できる方法です。 ただ審査基準が消費者金融から公開されていないので、なぜ自分が審査落ちしたか、原因を探るのは簡単ではありません。 一方、収入や勤続年数などの属性の不足が審査落ちの原因なら、仕事を頑張ることで補強しやすいし、過去の個人信用情報に不安があるのなら、自分で該当する個人信用情報機関に信用照会することでその原因を探ることもできます。 とにかく一番ダメなことは、審査落ちしたあとに何もせず放置することです。 これではいつまで経っても審査が通らないばかりか、業者によっては顧客データの蓄積で審査の精度が上がり、さらに審査落ちする可能性が高くなります。 1日でも早く、審査落ちの原因を見つけてその補強に努めてください。 返済管理を徹底して信用状態を守る 仮に消費者金融の審査に落ちたとしても、絶対気を抜いてはいけない項目があります。 それが「返済管理を徹底して自分の信用状態を守る」ことです。 個人が利用している信用商品はなにもカードローンやクレジットカードに限ったことではありません。 身近な例としては、携帯の端末料金の分割払いとか奨学金の返済、割賦販売商品の分割返済などがあります。 審査落ち直後にいくら個人信用情報がきれいでも、もし仮にこれらのひとつでも返済遅れを起こしたりしたら、すぐにこれらの遅延情報がそれぞれの機関を通じて加盟する個人信用情報機関に通知されてしまいます。 そうなると、いくら審査落ちのあとに弱かった属性を補強したところで、自分の信用情報に傷をつけてしまった結果、すべての努力が無駄に終わる可能性があります。 審査落ち後も油断をせず、きちんと返済管理を徹底して自分の信用状態をきれいなままに維持する、これが次のカードローン審査を成功に導く最低条件だと思ってください。 消費者金融の審査落ちを避ける方法 消費者金融または銀行を問わず、カードローンの審査に通るには個別の審査内容に関しての対策以外にも共通したコツがあります。 この章では消費者金融の審査を通りやすくするコツについて3つの視点から詳しく説明します。 希望限度額を低くして申し込む 消費者金融の審査を通るためにはなるべく限度額を低くして申し込みしましょう。 消費者金融で希望限度額を低くして申し込む方が審査で効果的な理由があります。 限度額を低くして申し込めば、消費者金融側も貸出リスクが低くなるのでお金を貸しやすくなります。 また、消費者金融の利用者の多くは小口資金の借り手なので、その利用目的にも合っているからです。 さらに審査に通ってカードローンが手に入れば、あとは利用実績を積んで、方が消費者金融も対応しやすくなります。 勤務先の情報は正確に 審査を通るためには、申し込みフォームの勤務先情報を正確に入力する必要があります。 勤務先名を省略して入力するとか、住所を最後まで正確に書かない、電話も勤務先の代表電話のみで自分の部署の電話は省略するなど、審査する業者に勤務先情報を正確に伝えないことで申込者が受ける不利益はいろいろあります。 なによりも正確に申告しないことで審査スタッフが本人に電話をかけて再度情報の確認をする手間が増えます。 さらに消費者金融に対する印象もよくありません。 勤務先について粗雑な入力をする人はその性格もアバウトとみられ、消費者金融がお金を貸しても返済管理がいい加減で、のちのち遅延などのトラブルを起こす可能性がある人だとみられてしまいます。 それだけに勤務先などの属性情報を申し込みフォームに入力したあとは、間違いのないことをきちんと確認してから消費者金融に送信してください。 申し込みでは絶対に嘘はつかない 審査に通るためには、消費者金融に嘘をつかないことが最低条件です。 嘘に関して、特についていけない重要な項目として、収入、勤務先、他行借入件数・残高などがあります。 これらは審査において、業者が本人の信用力を測る中核をなすものばかりであり、ここで嘘の内容を申告し、後の調査で嘘が判明したら、即刻審査落ちするばかりでなく、後々まで悪い影響が残ります。 収入金額を実際の額より高くする、現在無職にもかかわらず前の勤務先を入力する、他行の借り入れがあるのに申告しないなど、嘘にもさまざまな種類がありますが、すべてやってはダメです。 また、本人確認書類や所得証明書などの書類の偽造などはもってのほかで、業者が警察に告訴すれば罪に問われることもあるので絶対やってはいけません。 借り入れに関する小さな嘘は油断しているとすぐに大きな嘘に拡大してしまいます。 申告においては小さな嘘も一切つかない、この姿勢が消費者金融で審査を受けるときの基本姿勢であることをしっかり認識してください。 消費者金融の審査に関するよくある質問 消費者金融の審査に関するよくある質問に対して元地銀行員の筆者が回答します。 これから消費者金融の審査を受ける方の参考にして下されば幸いです。 消費者金融は銀行カードローンより審査に落ちにくい? 銀行カードローンよりも、消費者金融のほうが審査に落ちにくいと考えています。 確かに大手の消費者金融業者はメガバンクのカードローンをはじめ多くの地方銀行カードローンの保証会社となっており審査業務も担当しています。 しかし、銀行カードローンの販売主体はやはり銀行であり、最終責任を持たなければならないのも銀行です。 そのため、保証会社として大手消費者金融が審査するにしても、自ずと銀行の行風や銀行としての信用を意識した審査をせざるを得ず、消費者金融が自社独自にキャッシング審査をするのとはその姿勢や慎重さが違ってきます。 さらに率直にいえば、銀行カードローンの保証料だけでは、十分貸出リスクもカバーできないので、できるだけ貸し倒れリスクを低くするよう、その分審査も厳しくせざるを得ません。 一方、直接審査をする消費者金融のキャッシング審査では、長年かけて蓄積した審査ノウハウもあるし小口金融が基本なので、銀行カードローンに比べて貸出リスクも小さくなっています。 その分、審査基準を少し下げてでもより多くの対象者に申し込んでもらいカードローンを積極的に利用してもらいたい、というのが大手消費者金融のホンネでしょう。 これが銀行カードローンより消費者金融のほうが審査に通りやすいと筆者が考えている根拠です。 消費者金融は審査が甘い?誰でも借りられる? いくら消費者金融が銀行カードローンよりも審査が通りやすいといっても、それぞれの金融業者で独自の審査基準がある以上、誰でも借りられるものでもありません。 つまり、などひとつもないということです。 ただ消費者金融のキャッシングは基本的に小口金融なので、銀行カードローンと比べても利用者の間口は広いです。 それだけに、申込者に「安定した収入」があって、勤務先で一定期間勤務した実績があり、個人信用情報に特に問題がないとしたら、誰でも申し込みできて審査に通る可能性はあります。 また、できれば他社借入があっても契約件数が1~2社以内で、借入残高が総量規制に触れないほど少なければさらにいいと思います。 いずれにしても、きちんとした融資基準だけ満たすことができれば、消費者金融の審査も何も恐れる必要はないのです。 消費者金融は審査が早い? 消費者金融の審査が早いのはホントです。 銀行カードローンは、2017年からの自主規制の流れの中で審査手続きが厳しくなり、今では即日融資ができなくなりました。 一方、大手の消費者金融では、即日審査、即日融資サービスができなければ、もう業界の大手を名乗れないほど、各社の審査スピードが拮抗しているのが現実です。 カードローンの申し込みで特に問題がない場合、今では審査回答まで最短30分は当たり前で、さらに申し込みから審査回答まで15分~20分の業者まで出てきています。 消費者金融ではいかに早く他社よりも審査スピードを上げられるかが大きな経営テーマとなることは間違いないでしょう。 審査に落ちたあとすぐに別の消費者金融に申し込んでいい? もちろん審査に落ちて他社にすぐに申し込んでも問題ない場合はあります。 ただし、その場合は条件付きです。 例えば次に申し込むときは前回落ちた消費者金融の希望額よりも低めの金額で申し込んだ場合などです。 審査に落ちると、その情報は申し込んだ貸金業者を通じて個人信用情報機関に送られ登録されるので、次に申し込みを受けた金融業者は自社の信用照会を通じて前回審査に落ちた事実を知ることになります。 一般的に他社でしかも直近ですでに審査落ちした人に対して、積極的に貸し出しをしようとする金融業者は、よほど審査が甘い信用度の劣る業者か、闇金以外はないのではないかというのが筆者の意見です。 ただし、次に申し込む金額を前回審査に落ちた消費者金融の申込金額よりも低くして申し込むと、業者が申込者の姿勢を好意的に捉えて、前向きに審査した結果、融資をする消費者金融が出てくる可能性はありますが、それはあくまでレアなケースでしょう。 ただし、以前の解説で説明したように、審査に落ちたあとは6ヵ月以上の期間を空けてから再度申込みする方が審査に落ちる可能性が低くなるのは事実です。 そういう意味では、審査に落ちたあとすぐに別の消費者金融に申し込みはできますが、筆者としてはあまりおすすめできる方法ではありません。 年収が低いと消費者金融でも審査に落ちる? この質問に対する筆者の答えは、「半分は正しくて、半分は正しくない」です。 まず「半分は正しい」の意味は、年収が高い方が審査に通る可能性が高いのは当たり前だからです。 年収が高ければ、それだけ返済資金にも余裕があるので、審査での評価も上がります。 ただし、いくら年収が高くともそれに匹敵する借金がある人は別です。 一方で「半分は正しくない」の意味は、銀行カードローンと異なり消費者金融の審査では、年収の高さよりも申込者本人がいかに安定した収入を確保しているかが重要だからです。 わかりやすい例を挙げると、年収100万円の自営業者とアルバイトで年間100万円を稼いでいる学生では、どちらを消費者金融が審査で高く評価すると思いますか? 私は年収100万円のアルバイト学生だと考えています。 そもそも自営業者で年収100万円というのも低すぎますが、何より自営業者の収入は景気の影響をまともに受けやすく、ひどい場合はマイナスにもなりかねません。 しかし、一方で年収100万円のアルバイト学生の場合だと、その学生が同じアルバイト先に長期間勤務実績があれば、それで消費者金融の求める「安定した収入」という条件を満たすことができます。 このように単に年収が少ないと審査に落ちるというのは、消費者金融に関しては間違いで、あくまでケースバイケースだと考えています。 参考 消費者金融における返済遅延の対応は銀行より厳しい? 消費者金融のキャッシングにおける返済遅延とは、毎月の約定返済日を過ぎても返済せず、同じ月内もしくは1~2ヵ月遅れで返済している状態の返済のことをいいます。 消費者金融の返済遅延に対する取り扱いは、一般的には銀行カードローンより緩いと言われていますが、これは事実です。 私は元銀行員として、カードローンを含む個人ローンの返済で、銀行が返済遅延に対する対応がいかに厳しいものだったか、身を持って体験しています。 それに比べると、消費者金融の場合は、銀行カードローンより幅広い顧客層(パート・アルバイトや派遣社員などの低い所得者層を含む)を利用者として抱えているので、その中にはどうしても返済遅延する人もいることでしょう。 その返済遅延に対し遅延が発生するたびに厳しい対応をしていては、とてもではありませんが業者は対応しきれなくなります。 そこで毎月の返済遅延に関しては、管理基準をやや下げて数回までの返済遅延者は大目に見て、3~4回も連続して返済遅延を起こす利用者のみ厳しく対応するなどの措置を取っているのではないでしょうか。 そうはいっても、筆者はこの事実をもって消費者金融で意図して返済遅延しても構わないとは一言もいっておりません。 あくまで消費者金融との約束通りに返済日には必ず支払う、これが原則ですので安易な解釈はしないでください。 迷ったらこのカードローン \Webなら最短1時間融資も可能/ まとめ 消費者金融の審査に落ちた理由と、キャッシング審査基準に通らない原因について、その対策も含めて詳しく解説してきました。 原因が分かればその対策も取れるようになります。 しかし、原因が分かることと、改善を図って対策を取ることのあいだには大きな違いがあります。 その違いとは、原因が分かっても改善策を図るとか対策を取って効果を上げるには、一定の時間がかかるということです。 とにかく地道に対策を図ること以外、審査落ちを防ぐのに特効薬はありません。 これから消費者金融の審査を受ける予定の人が一人でも多く審査に通って、念願のカードローンを手に入れられることを期待しています。 参考 カードローン申込数ランキング 当サイト経由でのお申込件数を基に作成したランキングです。 0〜14. 0%/.

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金貸しアイアムは審査が甘い その辺の街金よりは審査が甘くブラックに対応していると言われているアイアムでは、独自審査で融資をしている為、ちょっとしたブラックの方であれば審査に通ることもあります。 正規の金貸しである事から、金利も低く月一返済で借りられる良心的な金貸しになります。 誰でも審査なしで借りられるヤミ金とは違い、どんなに優良な客であっても必ず審査が行われます。 アイアムがヤミ金とは大きく異なるのが、金利や返済周期はもちろん対応がとても良いということです。 ソフト闇金のようなところは、審査なしと言われ一見誰にでも融資をしているかのように感じますが、実際は誰でも借りられることはなくきちんと審査が行われています。 アイアムはヤミ金ではありませんから、誰にでも融資をしてくれるということはありませんが、一般の街金と比べれば審査が甘いと言われています。 そういったアイアムの口コミがあるということは、実際にブラックでも借りることができたという証拠だと思います。 アイアムはヤミ金 アイアムはきちんとした金貸しですが、同じ名前を使いソフト闇金を開業している悪質なヤミ金がいるのも事実です。 お金が無い審査落ちのブラックの方は気持ちに余裕がないことも多いので、正規の金貸しだということを確認せずにそのままアイアムと名乗るヤミ金でお金を借りてしまう事があります。 アイアムだけでなく、プロミスやアコムといった誰でも知っている会社名を使ったりして営業していることもあるので注意が必要です。 当サイトで紹介しているアイアムは正規の金貸しですので安心して利用する事ができます。 アイアムの名前を使った悪質なヤミ金を見分けるためには、まず金利や返済周期を絶対に確認してください。 アイアムを名乗るヤミ金の多くは、週に2割や10日で3割の超高金利で融資をするソフト闇金になります。 こんな超法外な金利で借りても返済など絶対にできなくなってしまいます。 当然アイアムを名乗るヤミ金業者も、全員から回収することができないことは最初から分かってお金を貸してくれているので、諦めも早い傾向にあります。 しかし、闇金が諦めるまで執拗な嫌がらせは続くものだと思っていた方がいいでしょう。 アイアムと勘違いしてヤミ金から借りてしまった方は仕方がありませんが、ヤミ金と分かって借りてしまえば罪に問われることはありませんが、完済させてもらえない悪質なヤミ金もあるようなので注意が必要です。 審査落ちブラックでも借りられるのか アイアムは他の金貸しに比べれば審査が甘く対応も素晴らしいと言われています。 しかしブラックでも借りられたという口コミもある中で、ほとんどはアイアムの審査に落ちてしまったという内容が占めています。 アイアムを名乗るヤミ金であればブラックでも借りられると思いますが、正規金貸しである以上、ブラックがアイアムの審査に通ることは考えにくいです。 ブラックでもアイアムで審査落ちせずに借りられたという口コミの多くは、ヤミ金を利用していた可能性が高いです。 最近のソフト闇金事情によれば、ヤミ金とは最後まで名乗らずに即日融資をする闇金が増えていることが問題となっています。 アイアムを名乗るソフト闇金であれば、超ブラックに関係なく誰でも借りることが可能ですが、やはりヤミ金をおすすめすることはできません。 アイアムの審査に落ちる分かっていても申し込む アイアムの審査に落ちた前提で一度、延滞ブラックといった超ブラックの方が申込してみることも有りだと思います。 もしかすれば非常に低い確率でアイアムで借りられる可能性もあります。 結局のところ申し込みをしてみなければ、お金を借りられるのかは分からないということです。 しかしアイアムに申し込む以上、ソフト闇金ではありませんから審査に落ちると思って申し込む必要があります。 それは審査に落ちた時のショックを和らげることにもなりますし、他に審査が甘いブラックでもキャッシングできる優良街金もあるからです。 ネットには無数の金貸しが存在します。 法人でやっている所が大半ですが、中には 個人間融資といった個人で融資をしてくれるサービスもあります。 そういったサイトは個人間融資掲示板と呼ばれていて、ブラックでも借りたい人とお金を貸したい人を結ぶ役割を果たしています。 しかし気を付けなければならないのは、個人間掲示板の中にはアイアムを名乗るヤミ金も存在しているということです。 やはり個人間融資掲示板を利用する方の多くはブラックの方になるので、そういったどこからも借りられない人をターゲットにし、超高金利で融資をする金貸しが存在しています。 個人間融資は、ブラックにとっては有難いですが融資する側からすればデメリットの方が明らかに大きいです。 それも法定金利内で融資をするのであれば、貸し倒れのリスクも高くなってしまいます。 また個人間融資で詐欺被害に遭ったという口コミもあるので、もしも個人間融資掲示板を利用するなら十分注意する必要があります。 アイアムの在籍確認 アイアムで融資を受ける際に必須項目になっているのが、勤務先などの在籍確認になります。 アイアムといった金貸しは、信用情報機関に個人情報を照会して融資を行います。 そして何より申込者に安定した収入があるかどうかの確認を、在籍確認によって調査します。 もちろん、アイアムでお金を借りようとしている〇〇さんはいますか?なんていう聞き方はしません。 ソフト闇金でもそうですが、基本的には保険会社や希望の名前で在籍確認を取ってくれます。 どうしても在籍確認が取れない方は、アイアムが求める書類で在籍確認を省略する事もできるようです。 しかし基本的には、在籍確認なしで借りられることはないので、心の準備をしておきましょう。 まとめ 審査が甘いと口コミで評判のアイアムをご紹介しましたが、延滞ブラックである以上借りられる可能性は極めて低いということが分かりました。 どうしてもアイアムで借りたいという方は、アイアムを名乗るヤミ金に十分気を付けて下さい。 自己破産や延滞などは、自らが蒔いた種である事がほとんどです。 贅沢をせず普通に生活を送れば借金する事も少ないと思います。 借金がある方の場合、欲しいものを無理して買ってしまったり、パチンコなどのギャンブルに陥ってしまった方が多い気がします。 それでも借金をせずに生活を送れる人もいるので、今ブラックの方は生活を見直すことからはじめてみましょう。 最後にアイアムがヤミ金だと思っている方は、間違いです。 アイアムは貸金業許可のある正規金貸し業者です。 くれぐれもお金の使いすぎ、借り過ぎには気を付けて生活しましょう。 もしかすれば本当にお金を借りる所が減ってきてしまっているのではないかと思います。 そうした状況でも確実にお金を借りられる審査が甘いソフト闇金ランキングですがそうした中で確実にお金を借りられる方法は他にないと思っています。

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「消費者金融は審査が甘い、だから審査にも通りやすい」そう漠然と考えている人も多いのではないでしょうか? 確かに消費者金融のカードローンは銀行よりも審査が甘い側面もありますが、誰でも審査に通るわけではありません。 審査の基準を満たしていない人は、消費者金融のカードローン審査に落ちてしまう可能性もあるのです。 また、「 消費者金融 審査 甘い」と検索しても、オススメされるのはローカルな街金融業者ばかりで、大手と比べると利便性やサービス面では大きく見劣りします。 お金を借りるときは不安がつきものなので、なるべく安心感のある大手の消費者金融を選びたいですよね。 消費者金融はどのような審査基準で融資の判断をおこなっているのでしょうか?また、審査が甘くて通りやすい消費者金融のカードローンなんて本当にあるのでしょうか? この記事では、元銀行員の筆者が大手消費者金融の審査基準についてあらゆる角度から解説します。 消費者金融は審査が甘い? 消費者金融の審査は本当に甘いのでしょうか? 消費者金融のカードローンは審査が甘いという意見はよく耳にしますが、実際には必ず審査に通るほど甘くはありません。 消費者金融ではしっかりと審査がおこなわれ、融資をしていい人物かどうかをさまざまな審査項目からチェックをします。 消費金融の審査は甘くない 消費者金融は必ず申込者の審査をおこないます。 消費者金融の審査にはさまざまな基準があり、その基準に満たない人はカードローンの審査に落ちてしまいます。 実際に大手消費者金融の審査通過率は約45. 0%前後です。 半分以上の人が審査に落ちていることを鑑みれば、必ずしも消費者金融は審査が甘いとはいえません。 皆さんが思われているほど消費者金融の審査は甘くないのです。 \アイフルの成約率は 46. 信用情報をチェックした結果、審査落ちになる人は数多く存在します。 信用情報では具体的に以下のような内容をチェックしています。 なお、スマホの端末代金の分割払の支払状況もここでチェックされる。 消費者金融は信用情報を照会し、その人のお金に関する人となりをしっかりと審査しているのです。 勤続年数や年収などをスコアリング 消費者金融の審査では勤務先、勤続年数、年収などの申込者の個人情報をスコアリングにより点数化していきます。 ここで点数の総合計が審査通過の基準点以上になった場合のみ、消費者金融の審査を通過できる仕組みになります。 アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビットなどの大手消費者金融ではスコアリングをコンピューターが自動でおこなっています。 消費者金融の仮審査はコンピューターによるスコアリングでほぼ自動化されているため審査結果が早くわかる仕組みです。 ただし、スコアリングの合計点が低い人は審査基準には満たないため審査に落ちることとなります。 消費者金融でも審査に落ちる可能性は十分にある このように審査が甘いとか緩いと考えられることが多い消費者金融でも審査に落ちてしまう可能性が十分にあります。 そもそも「甘い審査で必ず借りられるカードローン」などは絶対に存在しないと考えた方がよいでしょう。 消費者金融の審査が甘いと言われる理由 消費者金融は審査が甘いと言われることが多いのですが、決して審査が甘いわけではありません。 ではなぜ口コミや評判などで「消費者金融は審査が甘い」と言われているのでしょうか?それは消費者金融の審査には銀行カードローンにはないさまざまな特徴があるためです。 審査が早い消費者金融は甘い 大手の消費者金融は審査の時間が早く、最短で即日融資も可能なため審査が甘いと思われています。 大手の消費者金融は審査回答まで最短30分〜1時間程度です。 そのため「審査時間が短い=審査が甘い」と考える人が多いようです。 しかし、先ほど説明したように、大手の消費者金融は審査の時間を早くするために審査のシステムをコンピューター化するなどの体制を構築しているため早いのであって、審査時間が短いから審査が甘いというわけではありません。 お急ぎならこのカードローン \Webなら最短1時間融資も可能/ 銀行カードローンよりも金利が高い 消費者金融の金利は18. 0%程度です。 銀行カードローンの金利が14. 0%程度であることから、「金利の高い消費者金融よりも審査が甘い」と考えている人が多いようです。 確かに、銀行よりも審査の基準は甘いですが、総量規制などの問題でこれ以上消費者金融から借りられない人は、逆に銀行カードローンであれば借りられる可能性があります。 銀行よりも金利が高いからといって、必ずしも消費者金融は審査が甘いということにはなりません。 銀行カードローンの審査に落ちても消費者金融なら通る 「銀行カードローンの審査に落ちても、消費者金融であれば借りられるから消費者金融の審査が甘い」と考えている人が多いようです。 確かに、基本的には銀行カードローンの方が審査は厳しくなっています。 カードローンの保証料や経費などを一切考えず、単純に金利差だけで考えた場合、銀行カードローンの金利が14. 0%とすると、銀行はリスク14. 0%の人までしか融資をおこないません。 しかし、消費者金融の金利が18. 0%とすると、消費者金融ではリスク18. 0%までの人に融資をおこなうことができます。 このため、リスク15. 0%~18. 0%までの人は銀行カードローンの審査に落ちたとしても、消費者金融の審査には通過できる可能性が高いといえますが、リスク18. 0%を超えるといくら消費者金融でもお金を借りることはできません。 消費者金融の審査が必ずしも甘いということにはならないのです。 保証会社の保証なし 消費者金融のカードローンには保証会社がつきません。 一般的に「銀行カードローンの審査が厳しいのは保証会社の審査が厳しいからだ」という意見が多いため、保証会社がつかない消費者金融カードローンの審査は甘いと考えている人が多いようです。 しかし、保証会社がつかないということは、貸したお金の返済が焦げ付いたときには消費者金融が自社で貸し倒れのリスクをすべて負わなければなりません。 このため、銀行のように「保証会社の保証さえつけば融資をする」という曖昧な審査は行っていません。 しっかりと自社のリスク許容度に合わせて厳格な審査を行っています。 少額の融資が基本だから 消費者金融では最初は数十万円単位の少額融資しか行わないのが基本となっています。 少ない金額であれば簡単に審査に通過できるだろうと考えている人がいますがそんなことはありません。 少額であってもしっかりと審査をおこないますし、そもそも消費者金融が少額融資を基本とする理由は総量規制という融資額についての決まりがあるため、高額の融資を行っていないのです。 甘くない消費者金融の審査基準 消費者金融も厳格に審査を行っています。 審査の基準を満たせない人には融資を実行することはありません。 消費者金融の審査では、どのような審査基準で融資の判断をしているのでしょうか? ブラックの人には絶対に融資しない プロミス・アイフル・SMBCモビットなどの大手の消費者金融では、信用情報がブラックの人には絶対に融資をおこないません。 ブラックとは信用情報に以下の情報が記録されている人です。 自己破産:法的な手段によって借金をリセットした• 個人再生:法的な手段によって借金を減額した• 長期延滞:一般的にはクレジットカードや借入の支払いを61日以上の延滞• 強制解約:携帯電話やクレジットカードなどの契約を強制的に解約された• 代位弁済:返済が滞り、保証会社が銀行などに返済を立て替えた 大手消費者金融の審査ではCICとJICCという2つの信用情報機関に照会をおこないます。 これらの信用情報機関は事故情報を5年間保管していますので、事故情報がある人は事故が起きてから5年間は大手消費者金融からお金を借りることはできません。 多重債務者は借り入れが難しい 多重債務者も審査に通過することがとても難しくなります。 多重債務者とは、一般的に4本以上の借り入れがある人のことをいいます。 すでに3本以上の借り入れがある人は4本目以降のローンは審査に通ることが不可能です。 カードローン会社のホームページには「お試し診断」というものがありますが、ここで借入本数が3本以上ある人は「借入可能と判断されます」とは表示されません。 多重債務者は借金の返済を借金でおこなうという悪循環に陥る可能性が非常に高いため、審査では多重債務ということに消費者金融はとても敏感になっています。 多重債務者が審査に通るほど消費者金融は甘くありません。 総量規制という厳格なルールがある 消費者金融は総量規制の対象となります。 他社債務と合わせて年収の3分の1以内までしか借りられません。 このため、すでに他の消費者金融からの借入や、クレジットカードのキャッシングなどで年収の3分の1の枠を使い切ってしまっている人は、どんなに他の属性に問題がなくても審査に通過することは不可能です。 これこそが、総量規制対象外の銀行カードローンと比較して明確に審査が厳しい点であるといえるでしょう。 属性の評価が低い人はスコアリングで弾く 先ほど述べたように、消費者金融の審査では信用情報や勤務先、年収や勤続年数などを点数化するをおこないます。 ここでスコアリングの基準点を超えなければ、消費者金融の審査には通過することができません。 スコアリングの基準点が何点になるのかは審査のトップシークレットですので、消費者金融とはいえ詳細は明らかにされてはいません。 しかし、一般的に勤務先は公務員か上場企業の会社員が高得点になり、自営業者や会社役員は低い得点になります。 勤続年数は3年以上あった方が審査に有利となり、年収も高ければ高いほど審査には有利になるとされています。 在籍確認を完了しなければお金を貸さない カードローンの審査では申込時に申告した勤務先に必ず在籍確認を行っています。 どのカードローンでも在籍確認の方法は基本的には電話ですが、SMBCモビットの「WEB完結」は健康保険証から確認を行ってくれるので電話連絡なしで借りられます。 いずれの方法でも勤務先の確認ができない場合には絶対に審査に通過することはできません。 大手消費者金融は本人名義の収入がある人に対してしか融資をしないため、在籍確認ができない人は勤務先がないとみなされ、そもそも申込基準を満たしていないという判断をされ審査落ちになります。 審査が甘い金融業者は闇金 消費者金融の審査は決して甘くはありません。 消費者金融は金融庁登録の貸金業者です。 合法的な貸金業者の中で「当社が審査は甘いです」と謳っているローンは皆無です。 このような甘い言葉を喧伝している業者と取引をする際には十分な注意が必要です。 審査が甘いローンなど存在しない 消費者金融は審査が甘いわけではありません。 「審査は厳しい」のです。 それぞれの貸主側で決められた審査の基準に則って、厳しい審査が行われています。 筆者が銀行に勤務していたときには、銀行や会社から必ず審査に通過できるというような確定的な表現を顧客に対してすることは絶対に禁止されていました。 顧客は「お金を借りられる」と解釈してしまい、現実には審査に落ちる可能性が否定できないためです。 このため、「必ず審査に通る」とか「審査が甘い」というローンは絶対に存在しません。 コンプライアンス上、確定的な表現は合法の業者では禁止されているため、甘い言葉を喧伝する業者は基本的に「ヤミ金ではないか」という疑いの目線で見た方がいいでしょう。 審査甘いが謳い文句の金融業者には要注意 合法業者は内部規定によって「必ず審査に通る」とか「審査が甘い」などという表現は禁止されています。 このため、甘い言葉を謳う業者は限りなくヤミ金の可能性が高いといえます。 ヤミ金の手口は、利息しか返済して行くことができないような法外な金利を設定します。 一度お金を貸したあとは、半永久的に利息を払わせ続けるということを最初から目的にしています。 例えば100万円を金利30%で借りた場合には、利息の支払いだけで年間30万円の利払いが発生します。 利息だけでも月額25,000円も支払う計算です。 ヤミ金はなんとかしてお金に困っている人を甘い言葉で誘い、お金を貸そうとしています。 いくらお金に困っているからといっても、「無審査ですぐ借りられる」など甘い言葉に乗せられてヤミ金からお金を借りないように注意してください。 知らない金融業者からはお金を借りないように気をつける 日本には無数の貸金業者が存在しています。 プロミス・アイフル・SMBCモビットなどのメジャーな消費者金融は数ある貸金業者の中のほんのわずかです。 このため、名前を聞いたことがない貸金業者は日本には非常に多く存在します。 名前を聞いたことがない業者が合法の貸金業社なのか、ヤミ金なのかを自分で判断することは非常に困難です。 ヤミ金の中には、ホームページ上で「闇金に注意してください」という表記をして、ヤミ金ではないと偽装している業者も存在するためです。 このため、名前を聞いたことがない業者からお金を借りようとする際には、必ず当該業者が金融庁の登録貸金業者かどうかの確認を怠らないようにしましょう。 金融庁の登録貸金業者検索サービスを活用 金融庁に登録している貸金業者は金融庁に業務を監督されているため、基本的には法令遵守で業務を行っていると考えて差し支えありません。 このため、金融庁の登録貸金業者かどうかの確認は非常に重要なのです。 金融庁のホームページには「登録貸金業者検索サービス」というものが存在します。 ここでは、金融庁登録の貸金業者を検索することができます。 社名、電話番号、本店住所、登録番号などから金融庁登録の業者を検索し、ここでヒットしない業者はすべてヤミ金であると判断し、絶対に取引をしないようにしましょう。 まとめ 消費者金融は審査に甘いわけではありません。 むしろ厳しい審査が行われ、消費者金融各社の審査基準を満たしていなければ審査落ちの可能性も十分にあります。 ヤミ金は消費者金融などからお金を借りられない人、お金に困った人に対してなんとか融資をしようと甘い言葉を喧伝しています。 一度でもお金を借りてしまうとあとが大変ですので、絶対にヤミ金からは絶対にお金を借りないでください。

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